資産形成とは？早めに始めた方がいいわけは？資産運用との違いも解説

「将来のために資産形成を検討している」こういった方は多いのではないでしょうか。

資産形成は着実にお金（資産）を貯めていくことです。

一定の資産ができるまでは、こつこつとお金を積み立てていく必要があります。資産を増やす方法は、資産形成と資産運用がありますが意味合いが違ってきます。

本記事では資産の大きさから定義される資産形成と資産運用についてわかりやすく解説します。

資産形成とは？　

資産形成と資産運用は「資産を増やす目的で、投資や貯蓄をする」という意味があるため、混同されやすい言葉です。

資産形成は「資産が少ない状態（目安は1000万円以下）から、資産を着実に増加させること」という意味です。

つまり、資産形成は手持ちの余裕資金を使って、将来必要になるであろうお金を準備することです。極端な例ですが資産がゼロの状態から資産を作っていく場合も資産形成となります。

資産運用との違い　

資産を増やすという意味で資産運用と資産形成という言葉が使われます。資産形成と資産運用の違いは以下の通りです。

資産形成は金融資産が少ない（目安は1000万円以下）のことです。

資産運用は既にある不動産や株式などの金融資産から、利益を得ることで資産を減らさないように取り組むことです。

つまり、運用するための資産がなければ資産運用はできません。このような考え方は金融商品を購入する時に重要となります。

リスクのある資産運用向けなのか、リスクの少ない資産形成向けなのか判断する必要があるからです。現在のあなたが資産形成の段階か資産運用の段階かを判断しましょう。

資産形成の方法　

資産形成は貯金のようにコツコツ資産を蓄える行為なので、元手が少ない人でもすぐに始められます。また、利益を上げることが目的ではなく、資産を積み立てる意味合いが大きいです。

ギャンブル性の高い金融商品で短期的に稼ぐことではありません。
長期投資でゆっくりと資産を積み上げていきましょう。

資産形成を行う上での注意点として、以下の２つの資産に分けて資産形成を行いましょう。

株式などの金融資産ばかり保有してしまうと、いざという時にお金を準備することができません。

最悪の場合、金融商品を売ってお金を準備することになり、手数料等で無駄な出費が発生してしまいます。

貯金と金融資産をバランス良く組み合わせましょう。
具体的な方法として「つみたてNISA」や「iDeCo」を活用した長期投資がおすすめです。

政府が老後資金対策で実施している政策で、非課税で金融商品を購入することが可能です。手数料の安い大手ネット証券で口座開設を行い、長期的にコツコツ資産を積み上げていきましょう。

資産形成 初心者の始め方　

資産形成初心者は、はじめに余剰資金を作ることが重要です。

資産形成を始める前に、最低限のお金が確保できているかを確認しましょう。

教育費などのイベントや電気代や家賃などの固定費などからいくらお金が必要か考えてみましょう。
特に通信費などの固定費を見直すことで、余剰資金を確保することが可能です。

すこし多すぎるくらいで「100万円の貯金があればOK」など、手をつけてはいけないお金を決めることが重要です。

突発的な出費に備えたお金なので、金利の高いネットバンクに貯金しておきましょう。準備ができたら、毎月すこしづつ資産を購入していきましょう。簡単にまとめると以下のようになります。

このように、はじめにルールを決めて目標に向かって資産形成することが重要です。

特に初心者の方が困るのが、「どんな金融商品を購入するか？」という部分です。投資信託だけでも大量の金融商品が出回っています。

資産形成に適している金融商品としては、つみたてNISAで購入することができる銘柄です。つみたてNISAに選ばれた金融商品は、金融庁の規格を満たした金融商品となります。

すべてが安全というわけではありませんが、一定の基準を満たしているという点で安心な銘柄となります。

資産形成している人

「老後2000万円問題」や「人生100年時代」などの影響で資産形成を行う方が増加しています。

最近では食品などの生活必需品の値段が高騰しているにもかかわらず、給料が上がらない状態が続いています。

こういった背景から資産形成の重要性が注目され、資産形成を行っている方の多くは働き盛りの会社員が多いです。

政府は老後年金が確保できないため、預貯金ではなく投資による資産形成がおすすめです。
投資するための環境作りとして「つみたてNISA」や「iDeCo」などの非課税制度や企業が行う確定拠出年金制度（企業DC）などが導入されています。

他にも2022年より家庭科の授業で投資について学ぶなど、今後若者中心に資産形成を行う人が増加する環境が整ってきています。

理由　

大きな理由は企業や国が会社員の面倒を見ることができなくなったためです。具体的には、年功序列や終身雇用が維持できなくなり、老後年金などは減額される見込みです。今までは企業や国が老後の生活を保証してくれていましたが、現在はあなたの老後のことは自分で対応しなければならなくなりました。つまり、将来への不安から資産形成を始める方が増加しています。

目的　

資産形成を行っていないと、老後に資金不足に陥ってしまいます。老後資金が不足すると、定年を超えても働きつづけなければなりません。つまり、資産形成を行う目的は、年金や退職金が少なくなっても困らないようにするためです。生活を豊かにして、予想外のトラブルに備えるために資産形成が行なわれています。

資産形成していない人

資産形成をしていない人はお金に困っていない人となります。

具体的には、高収入であったり、多額の退職金と年金を受け取っている方などになります。

つまり、今後の生活の心配をしなくてもいい人は資産形成を行っていません。
他には生涯現役として好きな仕事を続ける方も、資産形成を行わない傾向があります。特別な理由やこだわりがない方は、資産形成をされることをおすすめします。

まとめ

資産運用を行う前段階として、資産形成が存在します。

資産形成をへて運用するための資産をつくる必要があります。資産形成を行う方は、将来への不安（老後不安など）が主な理由となります。

政府からの資産形成の後押しもあり、若者世代や働き盛りの会社員を中心に資産形成が盛んに行われています。

つみたてNISAやiDeCoなどを活用しつつ、コツコツ資産を積み立てれば老後不安は大幅に軽減されます。毎月少しでいいので資産の積み立てをしていきましょう。